Risparmi, protezione e investimento

Protezione del capitale, pianificazione successoria e ottimizzazione fiscale sono esigenze crescenti per una vasta schiera di risparmiatori italiani, secondo l’analisi di Matteo Pomoni, head of investments & wealth di Ing Italia. Il quale sottolinea il bisogno crescente di consulenza per fronteggiare le numerose incognite del contesto macro, nella consapevolezza che i mercati finanziari sono da tempo all’interno di un trend rialzista.

La banca digitale ha da poco siglato un accordo con Cnp Assicura (parte della multinazionale francese Cnp Assurances), alla luce del quale offerta assicurativa e soluzioni di investimento si intrecciano in ottica di valorizzazione dei risparmi. L’offerta punta a farsi strada nel mercato italiano puntando non più soltanto prodotti “a scaffale”, bensì su un percorso che unisce protezione, pianificazione e opportunità di investimento, con l’obiettivo dichiarato di accompagnare il cliente in tutte le fasi della vita e delle sue scelte finanziarie.

"La bancassicurazione ha un valore strategico perché consente di unire la solidità e l’expertise delle compagnie assicurative, utile a mitigare i rischi in capo alla clientela, con la capacità delle banche di intercettare quotidianamente i bisogni dei clienti", racconta Paolo Fumo, chief commercial officer di Cnp Assicura. Il manager sottolinea che il vero valore aggiunto del bancassurance risiede nella combinazione tra un’offerta di prodotti e servizi ad alto valore aggiunto e nella qualità della consulenza: "Questo mix permette non solo una maggiore personalizzazione dell’offerta, ma anche un livello più alto di coinvolgimento e di consapevolezza. In questo senso", aggiunge Fumo, "la partnership banca-compagnia può diventare un laboratorio permanente di educazione finanziaria e assicurativa applicata, capace di accompagnare il cliente in tutte le fasi della vita, supportandolo con strumenti efficaci di pianificazione patrimoniale, successoria e fiscale".

Pomoni sottolinea il ruolo cruciale dei consulenti per una pianificazione ragionata, che limiti il condizionamento delle incognite di breve. "Ai nostri professionisti spetta il compito di trasformare l’offerta prodotto selezionata tre le migliori case di gestione al mondo in valore reale per il cliente, grazie a un’advisory attenta, trasparente e costruita su misura", spiega il manager di Ing. "Attraverso l’ascolto e il dialogo, aiutano ogni persona a individuare la soluzione più adatta ai propri obiettivi, supportati anche da strumenti digitali evoluti. È proprio questa sinergia tra competenza umana e innovazione tecnologica che ci consente di accompagnare i clienti in modo efficace e continuativo, offrendo loro un’esperienza di investimento semplice, accessibile e orientata al futuro”, aggiunge.

La collaborazione tra i due gruppi si è concretizzata, in una prima fase, nel lancio di due prodotti assicurativi disegnati insieme e su misura per i clienti della banca online: “Futuro Protetto Duo Arancio”, una polizza Ramo I pensata per chi cerca protezione e stabilità con un profilo di rischio contenuto, e “Futuro Più Arancio”, una soluzione multiramo che affianca alla componente garantita anche un’esposizione graduale ai mercati finanziari, puntando così su un equilibrio tra potenziale di rendimento e rischi. Entrambe le polizze, oltre ai vantaggi fiscali e successori previsti dalla normativa italiana, sono state studiate per essere semplici da capire e accessibili grazie a un modello distributivo ibrido che unisce tecnologia digitale e consulenza umana, con quest’ultima che può contare su una rete di 240 professionisti con masse per oltre 5 miliardi di euro tra raccolta gestita e amministrata.

Al centro dell’offerta c’è la combinazione tra canali innovativi e la forza della relazione personale. Da un lato, strumenti come MyMoneyCoach – la piattaforma digitale di consulenza finanziaria di Ing – permettono anche a chi ha patrimoni contenuti di accedere a soluzioni personalizzate fino ad oggi riservate solo a segmenti più facoltosi.

Dall’altro, la già citata consulenza dei professionisti Ing accompagna ogni cliente nella propria pianificazione, orientandolo tra soluzioni di risparmio, protezione o investimento a seconda dei suoi obiettivi e della sua propensione al rischio. Questo approccio ibrido, sottolineano da Cnp Assicura, permette di abbattere molte barriere e portare l’alfabetizzazione finanziaria anche a target meno esperti. “In questo modo contribuiamo a rendere i clienti più preparati, più sicuri nelle scelte di investimento e più consapevoli dell’importanza della protezione”, conclude Fumo.