Risparmiare sulla rata con i mutui “green”. Ecco, banca per banca, quanto sono convenienti

Se 1,3 euro al giorno possono apparire una somma tutto sommato limitata, 9.600 euro di possibile risparmio nell’arco di rimborso ventennale fanno tutt’altro effetto. È la somma che si può risparmiare oggi sottoscrivendo un mutuo green, vale a dire un finanziamento per l’acquisto di un’abitazione in classe A, B e in qualche caso anche C.

Le ragioni dietro i possibili risparmi

Ma andiamo con ordine e cerchiamo di capire come funziona il mercato e come è possibile risparmiare. Premesso che le banche sono operatori di mercato (e quindi non fanno beneficenza), hanno tutto l’interesse a finanziare immobili che non perdono valore nel tempo e che (presumibilmente) non dovranno essere soggetti a lavori di ristrutturazione per un po’ di anni.

“Fino a buona parte del 2023, le condizioni applicate dalle banche erano simili, con uno sconto generalizzato intorno allo 0,10%. Nell’ultimo periodo, invece, da una parte vi è stato un incremento dei vantaggi, dall’altra una differenziazione”, spiega Guido Bertolino, responsabile business development di Mutuisupermarket. Questo da una parte fa l’interesse dei consumatori, dall’altra potrebbe creare qualche difficoltà di comparazione, comunque superabile guardando come elemento discriminante ai Taeg.

Dalle simulazioni di MutuiOnline.it emerge che oggi il miglior mutuo tradizionale per chi richiede 140 mila euro da ripagare 20 anni è quello offerto da Crédit Agricole, al tasso fisso del 2,84%, e lo stesso istituto primeggia anche tra i mutui green, ma con il tasso che scende al 2,14%. La differenza fa 40 euro al mese, ma come detto in apertura ci si avvicina ai 10 mila euro a considerare l’intero piano di rimborso.

Gli sconti ammissibili

“Le classi energetiche considerate variano da offerta a offerta, ma nella maggior parte dei casi vengono considerate solo le classi A e B (e talvolta solo A e superiore), anche se qualche istituto ricomprende anche la C”, spiega la portavoce di Mutuionline.it, Nicoletta Papucci. “In alcuni casi, poi, questa offerta si estende agli interventi di ristrutturazione in grado di consentire all’immobile un salto di almeno due classi energetiche o di ridurre di non meno del 30% l’Indice di Prestazione Energetica”.

Mutuisupermarket ha realizzato in esclusiva uno specchietto con le condizioni applicate da alcuni degli istituti più grandi. Ad esempio, Banco Bpm offre uno sconto dello 0,20% in caso di acquisto immobili di classe energetica A o B, mentre si scende a un decimale in caso di riqualificazione energetica. Con Bnl lo sconto arriva allo 0,30% ed è affiancato da spese di istruttoria ridotte. Mentre con UniCredit il costo è inferiore addirittura dello 0,60%.

In tutti i casi è opportuno leggere con attenzione le condizioni contrattuali per evitare possibili sorprese, a cominciare da un possibile aggravio delle condizioni per chi non sottoscrivere la polizza a protezione del finanziamento predisposta dal medesimo istituto.

Le procedure per ottenere un mutuo green

Per accedere al mutuo green, il cliente dovrà fornire alla banca, in fase di richiesta del finanziamento e sempre prima della stipula del mutuo o dell’atto ricognitivo nei casi di mutuo a Stato avanzamento lavori (Sal), l’Attestato di prestazione energetica aggiornato e comprovante il possesso dei requisiti richiesti. Nei casi di ristrutturazione e/o di mutui a Stato avanzamento lavori, prosegue Papucci, occorre fornire la certificazione energetica prima dell’inizio dei lavori e a conclusione degli stessi per dimostrare il salto di classe. Con i benefici, prosegue l’esperta, che a volte si estendono anche all’azzeramento o sconto sulle spese di istruttoria.

Migliori offerte di mutuo

Ecco il quadro delle offerte elaborato da MutuiOnline. Importo mutuo 140.000 € - Valore immobile 200.000 € (LTV 70%) - Finalità mutuo acquisto prima casa - Durata 20 anni - Impiegato 40 anni - Immobile in stato "firmato compromesso" – Rilevazioni del 06/05/2024