La crescita dei pagamenti digitali e delle difese informatiche spinge i malintenzionati a cercare strade alternative per riuscire nei loro intenti. La protezione parte dalla consapevolezza delle minacce. Vediamo dunque quali sono le principali tipologie di frodi nell'ambito dei pagamenti digitali e alcune delle tecnologie in grado di prevenirle.
L’Adyen Retail Report 2024 ha evidenziato che il 32% delle aziende italiane è stato vittima di attività fraudolente, attacchi cyber o ha subito fughe di dati nel 2023, con un aumento del 19% rispetto all’anno precedente; mentre il 31% dei consumatori italiani è stato vittima di frodi nei pagamenti (+16% rispetto al 2022). Adyen segnala le frodi più frequenti per le aziende e suggerisce le tattiche da adottare per evitarle.
Verifica delle carte
Avviene quando, in seguito a un furto, una carta viene “testata” per vedere se è ancora attiva. Per evitare le trappole dei malintenzionati, l’indicazione è di applicare tecnologie di analisi comportamentale per identificare i tentativi di pagamento fraudolenti. Quindi studiare il comportamento dei clienti e ricorrere a veloci controlli sui rischi.
Frode amichevole
Si manifesta quando un cliente acquista beni su un sito di e-commerce per poi avviare una procedura di chargeback, pur avendo già ricevuto i beni. È importante assicurarsi che il proprio sistema per la gestione del rischio sia in grado di identificare schemi ricorrenti che caratterizzano l'attività dei truffatori seriali nell'ambito delle frodi amichevoli.
Takeover fraud (ATO)
Attraverso una combinazione di strategie di phishing e furto di identità, i truffatori fanno di tutto per ricreare siti web dall'aspetto identico a quello di siti leciti allo scopo di rubare le credenziali dei clienti. Pertanto è importante utilizzare un sistema di gestione del rischio flessibile che permetta di ampliare gli ambiti di rischio seguendo le indicazioni fornite dai merchant.
Frode di triangolazione online
È un attacco fraudolento che coinvolge tre parti: truffatore, cliente ignaro e un e-commerce. Il cliente paga la merce su un falso portale online e il truffatore acquisisce i suoi estremi di pagamento, spedisce la merce e invia un chargeback al vero venditore. Le funzionalità di Adyen consentono di creare liste di attributi affidabili e non, in modo che i merchant possano bloccare gli attributi associati a possibili frodi di triangolazione, compresi quelli specifici dei clienti e relativi alle modalità di spedizione.
Frode sul rimborso
Dopo essere stati contattati da clienti che hanno agito regolarmente, gli specialisti si rivolgono ai merchant fingendo di essere i clienti e di essere stati vittime di una frode. Per evitarla, è importante utilizzare una combinazione di attributi univoci, applicando regole di rischio personalizzate per mitigare i rischi e identificare i singoli utenti che usano in modo improprio tali dati.
Frode delle gift card
Quando un truffatore utilizza i dettagli di pagamento rubati per acquistare un prodotto online, quindi restituisce la merce per ricevere un rimborso sotto forma di gift card. Pertanto è importante aggiungere dati contestuali per difendersi al meglio e usare una combinazione di controlli del rischio personalizzati ed elenchi di blocco basati su questi dati per individuare questo tipo di transazioni.
Combattere le frodi con la gestione del rischio
RevenueProtect è il prodotto di gestione del rischio di Adyen, dotato di una gamma di strumenti antifrode. Dal momento che esistono diversi tipi di frode finanziaria, è importante dotarsi di strumenti diversi per intercettarle. ShopperDNA è uno strumento antifrode intuitivo che fa parte della configurazione più ampia RevenueProtect. Fornisce un contesto più vasto all'ambiente di rischio, permettendoci di individuare rapidamente le anomalie e prendere decisioni migliori. Funziona collegando tra loro gli attributi in tempo reale per identificare il profilo di un cliente anche quando cambia dispositivo, rete o identità.